W Polsce nadal mocno zakorzenione jest przekonanie, że wynajmowane mieszkanie to rozwiązanie przejściowe, a prawdziwe poczucie bezpieczeństwa daje dopiero własny lokal. Trudno się więc dziwić, że wynajmujący i lokatorzy często podchodzą do siebie z ostrożnością. Jednym z częstszych źródeł napięć jest odpowiedzialność za wyposażenie mieszkania. Szczególnie gdy drobny wypadek może doprowadzić do kosztownych szkód. Właśnie dlatego coraz większą popularność zdobywa OC najemcy, czyli ubezpieczenie chroniące przed skutkami niezamierzonych zniszczeń w wynajmowanym lokalu.
OC najemcy. Co to za ubezpieczenie?
Polisa OC dla najemcy zabezpiecza zarówno lokatora, jak i właściciela mieszkania przed finansowymi konsekwencjami przypadkowych szkód. Dotyczy to mienia, które znajduje się w lokalu np. mebli, sprzętów RTV/AGD, armatury, a także elementów zabudowy.
Ubezpieczenie działa, gdy szkoda powstała nieumyślnie, na przykład wskutek: zalania mieszkania sąsiada, stłuczenia szyby czy zarysowania podłogi, zniszczeń spowodowanych przez dzieci, szkód wyrządzonych przez zwierzęta domowe, działań osób pracujących u najemcy (np. niani, pomocy domowej, fachowca). Co ważne, w wielu wariantach OC „podąża” za najemcą. Oznacza to, że po przeprowadzce do nowego lokum polisa nadal obowiązuje, pod warunkiem, że ubezpieczenie jest przypisane do osoby, a nie do konkretnego mieszkania. Część towarzystw dodaje też usługi assistance, ułatwiające codzienne awarie: pomoc hydraulika, ślusarza czy elektryka.
Czy OC najemcy jest obowiązkowe?
Z prawnego punktu widzenia nie. Jednak w praktyce wielu właścicieli oczekuje, że lokator wykupi takie ubezpieczenie. Coraz częściej zapis o konieczności posiadania OC znajduje się w samej umowie najmu. Warto spojrzeć na tę kwestię nie jak na formalność, ale element wzajemnego zabezpieczenia. Właściciel zyskuje pewność, że szkody zostaną pokryte, a najemca ma ochronę finansową i argument do negocjowania niższej kaucji. Polisa może obejmować nie tylko najem, ale również dzierżawę, użyczenie czy leasing, jeśli przewidziano to w warunkach umowy.
Co obejmuje polisa, a czego nie?
OC najemcy chroni przed skutkami szkód, które lokator wyrządzi osobom trzecim lub właścicielowi nieruchomości. Może to być zarówno uszkodzenie wyposażenia, zniszczenie ściany, jak i przypadkowe zalanie. Ubezpieczenie nie obejmuje jednak mienia należącego do najemcy, np. uszkodzonego telewizora czy laptopa, jeśli nie wykupiono odpowiedniego rozszerzenia. Nie dotyczy też sytuacji takich jak: szkody umyślne lub wynikające z użycia alkoholu i narkotyków, zniszczenia będące efektem zwykłego zużycia, działania rażąco niedbałe, używanie lokalu do celów biznesowych, wynajem krótkoterminowy bez właściwego rozszerzenia.
OC najemcy a OC w życiu prywatnym. Na czym polega różnica?
Oba ubezpieczenia dotyczą odpowiedzialności cywilnej, ale mają inne zastosowanie. OC w życiu prywatnym chroni nas przed szkodami wyrządzonymi osobom trzecim w różnych sytuacjach. W domu, na spacerze czy podczas wizyty u znajomych. OC najemcy jest wyspecjalizowanym rozszerzeniem, skupionym na ochronie właściciela mieszkania i sąsiadów przed skutkami szkód powstałych w wynajmowanym lokalu. Polisa OC najemcy może być częścią OC w życiu prywatnym albo osobnym produktem.